Die Friends & Family Bank 2.0

Die Friends & Family Bank 2.0

Weil die Banken keine Kredite mehr vergeben, boomen im Internet Marktplätze, bei denen sich Privatleute, Selbstständige und Freiberufler Geld von privaten Gebern leihen können.

Um einen kurzfristigen Liquiditätsengpass zu überbrücken, gehen viele Unternehmer gar nicht erst zur Bank. Sie leihen sich das Geld über die Familie oder Freunde. Doch diese „Friends & Family- Banken“ haben einen Nachteil: Sie sind nur begrenzt belastbar. Findige Unternehmer haben daher den Freundeskreis auf das Internet erweitert. Auf Marktplätzen vermitteln sie Kredite von Privatpersonen an Unternehmer.

Schnell, doch nicht ganz preiswert

Das Prinzip ist einfach: Wer Geld möchte, stellt seinen Wunschkredit und den Zins, den er zu zahlen bereit ist, online. Finden sich genügend Menschen, die bereit sind, ihm etwas Geld zu leihen, kommt der Kredit zustande. Der Kreditnehmer zahlt die Zinsen wiederum an den Marktplatz, der diese dann an die Kreditgeber verteilt. So suchte ein Unternehmer zum Zeitpunkt der Recherche einen Kredit über 34.000 Euro. Seit 17 Jahren produziere er in seinem Unternehmen Feuerwehrfahrzeuge. „Die Auftragslage ist sehr gut, daher möchte ich eine eigene Lackierkabine einbauen, um besser und schneller produzieren zu können. Einen Teil des Geldes habe ich bereits beisammen, den Rest möchte ich über Smava finanzieren“, lässt er potenzielle Geldgeber via Internet wissen. Innerhalb von zwei Tagen fanden sich 53 private Geldgeber, die ihm zwischen 250 und 6.000 Euro leihen. Ganz günstig ist diese Möglichkeit aber nicht. Für die Laufzeit von 60 Monaten muss der Unternehmer einen Zinssatz von 8,2 Prozent bezahlen.

Gefragt bei Selbstständigen

Nach Angaben der Betreiber nutzen immer mehr Selbstständige die Marktplätze, um einen kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken. Beim Anbieter Smava werden fast ein Drittel der Kredite für gewerbliche Finanzierungen vergeben. Den Anteil der Selbstständigen, die einen Kredit suchen, gibt Geschäftsführer Alexander Atropé mit 45 bis 50 Prozent an. Vor allem Handwerksbetriebe leihen sich auf diesem Wege Geld, um etwa ein neues Fahrzeug zu kaufen, einen Laden umzubauen oder den Geschäftsbereich des Onlineshops zu erweitern. Diese Selbstständigen stellen im Durchschnitt 12.000 Euro als Kreditwunsch ins Internet. Atropé sieht aber bei den Summen ebenfalls eine steigende Tendenz. Nicht zuletzt wegen der großen Nachfrage hat Smava die Höchstsumme für einen Kredit auf 50.000 Euro erhöht.

Vertrauen statt Sicherheiten

Vorteil für die Unternehmer: Sie müssen für ihren Kredit keine Sicherheiten stellen. Ein überzeugendes Konzept, in knappen Worten auf der Internetseite geschildert, reicht aus. Der Rest ist Vertrauen. Außerdem können sie ihre Schulden jederzeit zurückzahlen. Kündigungsfristen oder Vorfälligkeitsentschädigungen kennen die Plattformen nicht. Wer das Geld zur Verfügung hat, löst den Kredit einfach ab. Immer mehr Firmen nutzen daher die Plattform, um Aufträge vorzufinanzieren, beobachtet Smava- Chef Atropé. Sobald der Kunde gezahlt hat, bekommen die Gläubiger ihr Geld zurück.

Links zum Thema:

• Berichte der Zeitschrift „Test“ über private Kreditvermittlerplattformen
  

• Die größten Plattformen:
  www.smava.de

  www.auxmoney.de